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FED 的洪荒之力-2

分類 : 精彩文章2017-03-10

睽違了一年,美國聯準會(Fed)在台灣時間2016.12.15宣布升息一碼(0.25個百分點),利率由現在的0.5%增至0.75%。

更重要的是,聯準會也暗示,2017年由原本預計加息兩次 更改為三次。
市場上對於此次的升息已是預料內,大家更在意的是,2017年到底要加息幾次?


由上一篇的文章,#FED的洪荒之力-1# 我們已經了解 FED 的基本功能與運作。
也明白這一切都是為了錢流
美元走強的趨勢一但底定,再加上川普當選後的大美國政策,全球的金融版塊勢必將會再次挪移。

但這些財經消息,到底跟我們市井小民有甚麼關係呢??
(
附註:台灣央行預計在12/22會公布利率,屆時會更清楚是否會跟進美國升息腳步,若跟進影響變小。)


存款族:
明年預計升息三次,存款族會偏好選擇機動利率短期天定存以增加利息收入。
連帶影響:因為想賺取較高的利息而減少花費,對商業景氣是負向關係。


貸款族:
一旦升息,凡是貸款類的利息勢必會影響,美國的房屋貸款利率在升息前已經調高超過4%。自然房貸、車貸及信用卡利率會揚升。
亞洲人特愛買房,台灣人的房貸占家庭所得比例不意外的頗高,因此對背房貸的人來說,升息就有如惡夢一般,一年利息恐增加支出數百元到數千元不等。

連帶影響:若升息的幅度過大,會思考提前還款的可能性,於是會減少花費, 對商業景氣是負向關係。


外匯族:

美元升亞幣貶的結果會讓外匯族將錢從利息較低的國家換成美元、移到美國當地利息高的銀行。順便賺匯差。
連帶影響:台灣閒置資金外移。


進口族:
美國進口商品變貴,日圓、韓元、新台幣等亞洲貨幣有可能競貶,但對於買入生產設備或是原料以美元計價的公司,經營成本會提高。
連帶影響:以美元計價進口原料或是設備的公司,生產成本提高,壓縮公司空間,有可能會提高零售價格。

民生事項:

*美國商品會因此變貴。

 美國大多是大型品牌,影響範圍甚大,包括IPHONE 服飾,民生用品,清潔用品等。

*美國旅遊會變貴。

 要去美國旅遊的要加緊腳步,未來可能會越來越貴。

*保險規劃:

 終身壽險、終身醫療險等這些有終身字樣的終身險,就是先把一大筆錢存在

 保險公司,所以利率越高,保費會越便宜。
 
但屬於利率變動型的保單(通常是短年期),建議別在現在利率最低的時候去買

 ,例如儲蓄險或是固定利率的年金險,鎖在低利率的期間沒有好處。


投資族:

*新興市場的熱錢撤離

 美元走升,原本投資新興市場的資金有可能會大量撤回美國,新興巿場會產生

 貨幣貶值,貨幣一旦貶值,對償債更不利,有投資新興市場的投資人可考慮做變

 動。


*大宗商品走跌、尤以黃金

目前的大宗商品大多以美金計價,一旦美元價格強升,對於原物料,能源,金屬等未來價格會有。原本在渾沌之中避險性資產(EX:瑞朗.日幣.黃金)有可能會轉向美元(美元指數),自然避險性資產有可能進一步走跌。


*股優於債

這波一升息,造成債是逃難潮是因為一般說來高利率表示經濟成長動能較強,公司營收增加,股票價格可能會表現較好,尤其是金融產業。

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